Comment faire une estimation
de budget immobilier ?
Vous souhaitez vous lancer dans l’achat d’un bien immobilier ? Qu’il s’agisse de l’achat de votre logement principal ou d’un investissement locatif, votre projet doit impérativement débuter par une estimation précise des coûts à prévoir.
Quels sont les coûts à inclure dans votre budget immobilier ?
Bien entendu, l’estimation de votre budget immobilier prend en compte le prix du bien. Renseignez-vous bien sur les prix du marché, et n’hésitez pas à négocier le montant final avec le vendeur.
Mais le coût global d’un achat immobilier comporte également d’autres frais inévitables :
Les frais d’agence, si la vente du bien a été confiée à une agence immobilière. Celle-ci est libre de fixer le montant de ses honoraires, qui sont généralement compris entre 3 % et 10 % du prix du bien. Pensez bien à vérifier en amont si le prix négocié avec le vendeur comporte déjà ces frais d’agence.
Les frais de notaire, qui s’élèvent à environ 8 % du prix de vente dans l’ancien et environ 3 % dans le neuf. Ces frais comportent notamment les émoluments du notaire (c’est-à-dire l’étude notariale pour la rédaction de l’acte de vente ou d’achat) et les droits de mutation (taxes versées à l’Etat et aux collectivités locales).
La taxe foncière, calculée au prorata des mois restants sur l’année en cours. Ce montant est estimé à partir de la taxe foncière de l’année précédente, et est régularisé par la suite.
Le montant éventuel des travaux de remise en norme et/ou de rénovation. Il est conseillé d’effectuer plusieurs devis en amont, pour obtenir une estimation précise du budget à prévoir.
Les frais de dossier de financement, si votre achat est réalisé avec un crédit. Au-delà des mensualités à payer (remboursement + assurance du crédit), l’établissement préteur peut vous facturer les frais de dossier (généralement à 1 % du montant total du prêt).
Comment calculer votre capacité d’emprunt ?
Comme la plupart des acquéreurs, vous aurez sans doute besoin d’un prêt immobilier pour réaliser l’achat de votre logement. Votre budget immobilier dépendra donc de votre capacité d’emprunt.
Dans un premier temps, il est indispensable de faire le point sur le montant de votre apport personnel, c’est-à-dire le capital disponible que vous souhaitez engager pour l’acquisition du bien. La plupart des banques exigent que le montant de cet apport corresponde au minimum à 10 % de la valeur totale du bien que vous souhaitez acheter.
Dans un second temps, une fois votre apport personnel défini, il vous faudra déterminer votre capacité d’emprunt, autrement dit le montant maximum que vous pouvez emprunter. Celui-ci est calculé en fonction de vos revenus nets (déduction faite de vos autres prêts ou des pensions que vous devez payer), de la durée du crédit et de son taux d’intérêt. Le montant de votre mensualité ne doit pas dépasser 1/3 de vos revenus nets.
L’utilisation d’une calculatrice de capacité d’emprunt vous permettra de savoir en quelques minutes la somme que vous pouvez emprunter pour votre projet. Votre agent immobilier peut également vous accompagner dans cette démarche, et vous aider à estimer votre budget immobilier.
Prenons l’exemple d’un grande ville française, comme Lyon. Le budget immobilier pour une maison à Lyon varie en fonction de la taille et de l’emplacement du bien. Toutefois, les acheteurs peuvent s’attendre à payer en moyenne 5 600 € par mètre carré à Lyon, pour un appartement situé dans le centre. Pour un bien plus spacieux situé en dehors du centre-ville, le prix moyen est de 5 300 € par mètre carré. Ces prix ne sont que des estimations, car le coût réel dépendra de la propriété spécifique et des conditions du marché au moment de l’achat. Les acheteurs doivent travailler avec un agent immobilier qualifié pour obtenir les informations les plus précises sur le prix de la maison qu’ils désirent.
Conclusion
Vous avez désormais toutes les clés en main pour calculer simplement et efficacement votre budget immobilier. En cas de doute, notre équipe de professionnels de l’immobilier est à votre écoute pour vous accompagner ; contactez-nous.